不法分子為了使贓款逃避追查，需要將贓款“洗一洗”，多手轉(zhuǎn)賬、分散提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢(qián)手法之一。在這一過(guò)程中，銀行卡是重要的流轉(zhuǎn)渠道。如果消費(fèi)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，隨意將銀行卡交由他人使用，極有可能無(wú)意間成為贓款轉(zhuǎn)移、“洗白”的“幫兇”。

一、案情簡(jiǎn)介

張某收到雇主王女士的“請(qǐng)求”，因王女士經(jīng)營(yíng)的公司有部分跨境業(yè)務(wù)，現(xiàn)需要將3萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)所得資金轉(zhuǎn)入張某賬戶(hù)，再由張某將3萬(wàn)元資金分別轉(zhuǎn)出至指定賬戶(hù)。張某雖疑惑，但礙于情面“不好意思”拒絕，將自己銀行賬號(hào)提供給了王女士。2024年3月，張某收到3萬(wàn)元資金到賬提示，但沒(méi)想到錢(qián)還沒(méi)轉(zhuǎn)出去，警方便找到張某希望她協(xié)助調(diào)查。張某這才得知這筆錢(qián)來(lái)自越南，屬于境外涉案資金，同時(shí)其名下所有賬戶(hù)也被限制使用。

二、案例分析

大量租、借、買(mǎi)來(lái)的銀行卡，是不法分子“洗白”贓款的常用工具。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的銀行卡為不法分子過(guò)渡資金。本案例中，張某自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低，輕信他人，幫雇主收錢(qián)，無(wú)意中成為了贓款轉(zhuǎn)移和“洗白”的“一環(huán)”。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

（一）拒絕出租、出借銀行卡。把自己的銀行賬戶(hù)提供給不法分子使用，即便是不知情的受害人，同樣會(huì)面臨賬戶(hù)被管控的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的要承擔(dān)法律責(zé)任。因此在他人提出借、租、買(mǎi)銀行卡信息等要求時(shí)，一定要保持清醒頭腦果斷拒絕。

（二）掌握安全用卡常識(shí)。妥善保管身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機(jī)等，不借給他人使用。不隨意丟棄刷卡交易憑條，不向任何人發(fā)送帶有銀行卡信息和支付信息的圖片等。不點(diǎn)擊短信、網(wǎng)絡(luò)聊天工具或網(wǎng)站中的可疑鏈接，不參與網(wǎng)絡(luò)刷單。

（三）積極舉報(bào)銀行卡買(mǎi)賣(mài)行為。自覺(jué)維護(hù)良好用卡秩序，發(fā)現(xiàn)銀行卡買(mǎi)賣(mài)行為應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，積極提供有關(guān)證據(jù)配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展案件偵查。

（來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站）