12月21日，中國(guó)財(cái)富管理50人論壇2024年會(huì)（十一屆）在北京召開(kāi)。公司黨委書(shū)記、總經(jīng)理陳兵出席會(huì)議并參加“穿越波動(dòng)：老齡化趨勢(shì)下的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型與客戶陪伴”主題圓桌論壇。

陳兵結(jié)合公司養(yǎng)老信托的研究思考和展業(yè)布局，發(fā)表題為《莫道桑榆晚，信托耀霞天，養(yǎng)老信托大有可為》的經(jīng)驗(yàn)分享。他表示，當(dāng)前我國(guó)養(yǎng)老財(cái)富管理需求趨于綜合化、養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃逐漸家庭化，在支撐養(yǎng)老保障的同時(shí)，須滿足家庭財(cái)富保護(hù)、養(yǎng)老居住、醫(yī)療支付、后代教育等多元化需求，但目前養(yǎng)老金融供給存在顯著缺口，須進(jìn)一步發(fā)揮信托特色功能、用好信托工具。

他指出，國(guó)家金監(jiān)總局北京監(jiān)管局、北京市規(guī)劃與自然資源委員會(huì)近期聯(lián)合發(fā)文，明確北京轄內(nèi)信托公司可以以北京的不動(dòng)產(chǎn)設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)信托，為養(yǎng)老信托提供了法制化的發(fā)展環(huán)境，有望在全國(guó)復(fù)制推廣。當(dāng)前，上海信托正在推動(dòng)“以房養(yǎng)老”信托落地，利用新修訂《上海市推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)條例》明確要求“探索建立以不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)等作為信托財(cái)產(chǎn)的信托財(cái)產(chǎn)登記及相關(guān)配套機(jī)制”的有利契機(jī)，聯(lián)合中信登等相關(guān)機(jī)構(gòu)推進(jìn)不動(dòng)產(chǎn)作為信托財(cái)產(chǎn)登記在滬試點(diǎn)，形成了鏈接登記部門、銀行、信托、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的完整生態(tài)圈方案。他表示，“以房養(yǎng)老”信托與過(guò)去銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)推出的“反向抵押”以房養(yǎng)老模式相比，老年人無(wú)需將房產(chǎn)抵押，并未失去房產(chǎn)的控制權(quán)，信托公司也無(wú)須承擔(dān)房?jī)r(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)敞口，還可以切實(shí)發(fā)揮財(cái)產(chǎn)保護(hù)、財(cái)產(chǎn)隔離功能，并通過(guò)養(yǎng)老信托與預(yù)付資金受托服務(wù)信托架構(gòu)的結(jié)合，大大降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)“收錢跑路”風(fēng)險(xiǎn)。

他指出，上海信托正在大力研發(fā)穩(wěn)分紅、長(zhǎng)久期、低門檻并帶有傳承、分配屬性的養(yǎng)老信托專屬產(chǎn)品，與超長(zhǎng)封閉期、即期現(xiàn)金流不足的其他養(yǎng)老產(chǎn)品形成差異互補(bǔ)；同時(shí)，公司在資產(chǎn)端積極發(fā)力，圍繞科技資產(chǎn)、綠色資產(chǎn)、物流資產(chǎn)、地產(chǎn)股權(quán)等領(lǐng)域挖掘有穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，以股權(quán)投資進(jìn)入對(duì)項(xiàng)目和資產(chǎn)進(jìn)行培育和管理提升，通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和公募REITs等方式進(jìn)行退出，為老年群體提供匹配養(yǎng)老需求的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，打通了從資產(chǎn)挖掘、產(chǎn)品設(shè)計(jì)到資產(chǎn)退出的業(yè)務(wù)閉環(huán)。

下一步，上海信托將持續(xù)踐行金融工作的政治性、人民性和專業(yè)性，在浦發(fā)銀行“數(shù)智化”新戰(zhàn)略、“財(cái)資金融賽道”的引領(lǐng)下，積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和社會(huì)民生，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要，持續(xù)推進(jìn)養(yǎng)老信托領(lǐng)域的創(chuàng)新探索，做好養(yǎng)老金融“大文章”，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。