學(xué)習(xí)防范非法集資知識，守住錢袋子、護(hù)好幸福家！

1.什么是非法集資？

《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定，所謂非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：

一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；

二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；

三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

2.?如何理解涉嫌非法集資案件“社會性”問題？

非法集資面向社會不特定對象吸收資金是非法集資案件的基本特征，即對集資對象沒有資質(zhì)、年齡、職業(yè)等方面的要求。

關(guān)于面向親友集資或單位集資，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。但是符合下列情形之一的，應(yīng)認(rèn)定為社會公眾吸收資金：

在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的；

以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的。

3.非法集資有哪些主要表現(xiàn)形式？

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，非法集資主要有以下形式：

（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；

（三）以代種植 （養(yǎng)殖）、租種植 （養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植 （養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；

（四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；

（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；

（六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

（七）不具有銷售保險的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；

（八）以網(wǎng)絡(luò)借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；

（九）以委托理財、融資租賃等方式非法吸收資金的；

（十）以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的；

（十一）利用民間“會” “社”等組織非法吸收資金的；

（十二）其他非法吸收資金的行為。

4．非法集資活動的常見手段是什么？

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

5.參與非法集資的損失誰來承擔(dān)？

《條例》第25條規(guī)定，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)；經(jīng)人民法院執(zhí)行，非法集資人仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失，不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。

6.組織實(shí)施或協(xié)助實(shí)施非法集資應(yīng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？

非法集資人是發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個人；非法集資協(xié)助人是明知是非法集資為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個人。依據(jù)《條例》《刑法》及有關(guān)司法解釋，只要未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金，就構(gòu)成非法集資，應(yīng)當(dāng)追究非法集資人和非法集資協(xié)助人法律責(zé)任，予以行政處罰；具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任，非法集資協(xié)助人視為共犯：

（一）非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬元以上的；

（二）非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；

（三）非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬元以上的。

非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在50萬元以上或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在25萬元以上，同時具有下列情節(jié)之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任：

（一）曾因非法集資受過刑事追究的；

（二）二年內(nèi)曾因非法集資受過行政處罰的；

（三）造成惡劣社會影響或者其他嚴(yán)重后果的。

7.《條例》在明確法律責(zé)任、加大懲處力度方面作了哪些規(guī)定？

一是在懲處對象方面，除非法集資單位和個人外，還對非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時，對未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰。

二是在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

8.《刑法》在明確法律責(zé)任、加大懲處力度方面作了哪些規(guī)定？

第一百七十六條?【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

第一百九十二條 【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

第一百九十一條?【洗錢罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

(一)提供資金帳戶的;

(二)將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的;

(三)通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的;

(四)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的;

(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

9.哪個機(jī)關(guān)是非法集資行政處罰部門？

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，縣級以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機(jī)制的牽頭部門負(fù)責(zé)組織本行政區(qū)域內(nèi)非法集資行為的行政調(diào)查與認(rèn)定，依法對非法集資人、非法集資協(xié)助人作出行政處罰。目前，山東各級地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)各級人民政府指定，負(fù)責(zé)辦理本行政區(qū)域內(nèi)非法集資行政案件，具體承擔(dān)上述職責(zé)。

10.參與了非法集資，應(yīng)當(dāng)怎么辦？

人民群眾一旦參與非法集資，可以向非法集資人登記地（非法集資人系個人的，向其住所地或經(jīng)常居住地）地方金融監(jiān)管部門反映；也可以直接向所在地公安機(jī)關(guān)報案。

11.已經(jīng)組織或協(xié)助實(shí)施非法集資，應(yīng)當(dāng)怎么辦？

依據(jù)《防范和處置非法集資條例》，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因此非法集資人應(yīng)當(dāng)立即停止集資行為，并向集資參與人清退資金，爭取寬大處理。

依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，在提起公訴前非法集資人積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰；在提起公訴后退贓退賠的，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠在提起公訴前清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微危害不大的，不作為犯罪處理。

12.非法集資資金清退范圍是什么？

《條例》規(guī)定任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。清退資金的來源包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。屬于上述清退范圍的資金，有關(guān)獲益人應(yīng)主動退回。

13.防范非法集資，公民應(yīng)履行什么責(zé)任？

《條例》規(guī)定，對涉嫌非法集資行為，任何單位和個人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門舉報。舉報人可向處置非法集資牽頭部門及其他部門舉報非法集資線索。

（來源：中國普法等）