近期，非法中介假冒金融機(jī)構(gòu)名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無抵押、無擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等虛假宣傳的旗號(hào)誘導(dǎo)小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶、企業(yè)主，下同）辦理貸款的情況，但這些誘人條件的背后是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。為此，上海信托提醒廣大消費(fèi)者注意防范以下風(fēng)險(xiǎn)。

一是假冒金融機(jī)構(gòu)名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會(huì)冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向小微企業(yè)推送貸款額度，聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”“通過技術(shù)手段破解銀行授信模型”“幫助提額”等，誘騙小微企業(yè)通過其辦理貸款。其實(shí)，此類中介機(jī)構(gòu)與銀行并無關(guān)聯(lián)，是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳。

二是服務(wù)費(fèi)畸高。非法中介往往先以低手續(xù)費(fèi)吸引借款人，在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。非法中介還可能以不同收款主體、不同名目、不同合同的方式，收取包括服務(wù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、放款手續(xù)費(fèi)、渠道費(fèi)、墊資費(fèi)、保證金、押金等十余種費(fèi)用，且累計(jì)費(fèi)用畸高。非法中介通過主體及合同的變化，將部分收費(fèi)“合法化”，借款人難以防范，部分法院審查及認(rèn)定亦存在困難。

三是提供名不副實(shí)的中介服務(wù)。非法中介往往瞄準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問題的小微企業(yè)群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取極高的費(fèi)用。事實(shí)上，借款人完全可以通過銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有些不法中介甚至?xí)活櫺∥⑵髽I(yè)償還能力，引導(dǎo)小微企業(yè)從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)申請(qǐng)貸款，有的貸款產(chǎn)品本身利息就很高，不法中介仍要再騙取一筆高額費(fèi)用，其目的就是快速斂財(cái)而不是提供服務(wù)。

四是偽造虛假資料騙取銀行貸款。非法中介聲稱作為銀行機(jī)構(gòu)的渠道商，“協(xié)助”“誘導(dǎo)”借款人偽造經(jīng)營(yíng)資料、經(jīng)營(yíng)流水、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)等一系列虛假資料向銀行遞交貸款申請(qǐng)。根據(jù)我國(guó)《刑法》第175條之一的規(guī)定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。對(duì)此，借款人應(yīng)注意虛構(gòu)貸款材料辦理貸款可能觸犯包括騙取貸款罪，貸款詐騙罪，偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪等諸多罪名，風(fēng)險(xiǎn)極高；偽造貸款材料的過程，極易造成消費(fèi)者個(gè)人信息泄露，甚至導(dǎo)致個(gè)人信息被犯罪分子重復(fù)非法利用，引發(fā)一系列不可控風(fēng)險(xiǎn)等。

針對(duì)以上中介不法行為，建議有借款需求的小微企業(yè)和個(gè)人，要樹立合理的借貸觀念，理性借貸，從正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。

一、從正規(guī)機(jī)構(gòu)獲取融資服務(wù)

小微企業(yè)和個(gè)人如果有借款需求，應(yīng)通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道進(jìn)行咨詢或者辦理。如確需中介服務(wù)，不要輕信間接的貸款服務(wù)要約，要注意核實(shí)中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)，詳細(xì)了解中介服務(wù)與合同內(nèi)容，警惕貸款營(yíng)銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等虛假宣傳行為。銀行授信均需在借款人申請(qǐng)且銀行審核征信材料及貸款資料后才能做出，故對(duì)于在電話或短信中直接宣稱“銀行為您授信x萬(wàn)額度”的說法，均可認(rèn)定為不正規(guī)宣傳甚至欺詐行為。

二、了解貸款產(chǎn)品的重要信息

向銀行或小額貸款公司等機(jī)構(gòu)辦理貸款時(shí)，要注意看清貸款條件、綜合息費(fèi)成本、還款要求等重要信息。珍惜個(gè)人征信，理性借貸，及時(shí)還款。了解金融機(jī)構(gòu)咨詢、投訴受理、糾紛調(diào)解等渠道，提升依法維權(quán)能力，堅(jiān)決抵制“消除負(fù)債”“征信修復(fù)”等非法職業(yè)代理誘惑。

三、警惕向無關(guān)賬戶的轉(zhuǎn)賬要求

要增強(qiáng)法律意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，對(duì)于超出貸款合同約定的轉(zhuǎn)賬要求要注意，警惕以“走賬”為由的打款要求，不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款，防范被騙取資金風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)自己陷入不法中介陷阱，應(yīng)保存好相關(guān)證據(jù)，及時(shí)通過報(bào)警、訴訟等法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。

四、提供線索共同懲治不法行為

堅(jiān)持誠(chéng)信理念，向正規(guī)機(jī)構(gòu)提供真實(shí)貸款申請(qǐng)資料，鼓勵(lì)廣大小微企業(yè)積極舉報(bào)貸款中介的不法行為，切實(shí)維護(hù)自身權(quán)益。

（來源：國(guó)家金融監(jiān)督總局網(wǎng)站）