金融消費者的八項基本權(quán)利，您了解嗎？這八項基本權(quán)利包括：知情權(quán)、自由選擇權(quán)、信息安全權(quán)、公平交易權(quán)、財產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán)、受尊重權(quán)、受教育權(quán)。那銀行保險機構(gòu)又是如何保障金融消費者八大權(quán)益的呢？
一.?知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，對新產(chǎn)品履行風險評估和審批程序，充分評估客戶可能承擔的風險，準確評定產(chǎn)品風險等級。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當使用通俗易懂的語言和有利于消費者接收、理解的方式進行產(chǎn)品和服務(wù)信息披露。對產(chǎn)品和服務(wù)信息的專業(yè)術(shù)語進行解釋說明，及時、真實、準確揭示風險。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當以顯著方式向消費者披露產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、利息、收益、費用、費率、主要風險、違約責任、免責條款等可能影響消費者重大決策的關(guān)鍵信息。貸款類產(chǎn)品應(yīng)當明示年化利率。
●銀行保險機構(gòu)不得進行欺詐、隱瞞或者誤導(dǎo)性的宣傳，不得作夸大產(chǎn)品收益或者服務(wù)權(quán)益、掩飾產(chǎn)品風險等虛假或者引人誤解的宣傳。
●銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，完善服務(wù)價格管理體系，按照服務(wù)價格管理相關(guān)規(guī)定，在營業(yè)場所、網(wǎng)站主頁等醒目位置公示服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格等信息。新設(shè)收費服務(wù)項目或者提高服務(wù)價格的，應(yīng)當提前公示。
●銀行保險機構(gòu)不得允許第三方合作機構(gòu)在營業(yè)網(wǎng)點或者自營網(wǎng)絡(luò)平臺以銀行保險機構(gòu)的名義向消費者推介或者銷售產(chǎn)品和服務(wù)。
●?銀行保險機構(gòu)銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的過程中，不得存在下列情形：
（一）強制捆綁、強制搭售產(chǎn)品或者服務(wù)；
（二）未經(jīng)消費者同意，單方為消費者開通收費服務(wù)；
（三）利用業(yè)務(wù)便利，強制指定第三方合作機構(gòu)為消費者提供收費服務(wù)；
（四）采用不正當手段誘使消費者購買其他產(chǎn)品；
（五）其他侵害消費者自主選擇權(quán)的情形。
●銀行保險機構(gòu)向消費者提供產(chǎn)品和服務(wù)時，應(yīng)當確保風險收益匹配、定價合理、計量正確。在提供相同產(chǎn)品和服務(wù)時，不得對具有同等交易條件或者風險狀況的消費者實行不公平定價。
●?銀行保險機構(gòu)不得存在下列情形：
（一）在格式合同中不合理地加重消費者責任、限制或者排除消費者合法權(quán)利；
（二）在格式合同中不合理地減輕或者免除本機構(gòu)義務(wù)或者損害消費者合法權(quán)益應(yīng)當承擔的責任；
（三）從貸款本金中預(yù)先扣除利息；
（四）在協(xié)議約定的產(chǎn)品和服務(wù)收費外，以向第三方支付咨詢費、傭金等名義變相向消費者額外收費；
（五）限制消費者尋求法律救濟；
（六）其他侵害消費者公平交易權(quán)的情形。
二.?財產(chǎn)安全權(quán)和依法求償權(quán)
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當審慎經(jīng)營，保障消費者財產(chǎn)安全權(quán)，采取有效的內(nèi)控措施和監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分自身資產(chǎn)與消費者資產(chǎn)，不得挪用、占用消費者資金。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，在辦理業(yè)務(wù)過程中落實消費者身份識別和驗證，不得為偽造、冒用他人身份的客戶開立賬戶。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當嚴格區(qū)分公募和私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品，嚴格審核投資者資質(zhì)，不得組織、誘導(dǎo)多個消費者采取歸集資金的方式滿足購買私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的條件。資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理人應(yīng)當強化受托管理責任，誠信、謹慎履行管理義務(wù)。
●保險公司應(yīng)當勤勉盡責，收到投保人的保險要求后，及時審慎審核投保人提供的保險標的或者被保險人的有關(guān)情況。
●保險公司應(yīng)當對核保、理賠的規(guī)則和標準實行版本管理，不得在保險事故發(fā)生后以不同于核保時的標準重新對保險標的或者被保險人的有關(guān)情況進行審核。
●保險公司收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當依照法律法規(guī)和合同約定及時作出處理，不得拖延理賠、無理拒賠。
三.?受教育權(quán)和受尊重權(quán)
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當開展金融知識教育宣傳，加強教育宣傳的針對性，通過消費者日常教育與集中教育活動，幫助消費者了解金融常識和金融風險，提升消費者金融素養(yǎng)。
●金融知識教育宣傳應(yīng)當堅持公益性，不得以營銷、推介行為替代金融知識普及與消費者教育。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當建立多元化金融知識教育宣傳渠道，在官方網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序、營業(yè)場所設(shè)立公益性金融知識普及和教育專區(qū)。
●?銀行保險機構(gòu)應(yīng)當加強誠信教育與誠信文化建設(shè)，構(gòu)建誠信建設(shè)長效機制，培育行業(yè)的信用意識，營造誠實、公平、守信的信用環(huán)境。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當不斷提升服務(wù)質(zhì)量，融合線上線下，積極提供高品質(zhì)、便民化金融服務(wù)。提供服務(wù)過程中，應(yīng)當尊重消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不得進行歧視性差別對待。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當積極融入老年友好型社會建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點布局，尊重老年人使用習慣，保留和改進人工服務(wù)，不斷豐富適老化產(chǎn)品和服務(wù)。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當充分保障殘障人士公平獲得金融服務(wù)的權(quán)利，加快線上渠道無障礙建設(shè)，提供更加細致和人性化的服務(wù)。有條件的營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當提供無障礙設(shè)施和服務(wù)，更好滿足殘障人士日常金融服務(wù)需求。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當規(guī)范營銷行為，通過電話呼叫、信息群發(fā)、網(wǎng)絡(luò)推送等方式向消費者發(fā)送營銷信息的，應(yīng)當向消費者提供拒收或者退訂選擇。消費者拒收或者退訂的，不得以同樣方式再次發(fā)送營銷信息。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當規(guī)范催收行為，依法依規(guī)督促債務(wù)人清償債務(wù)。加強催收外包業(yè)務(wù)管理，委托外部機構(gòu)實施催收前，應(yīng)當采取適當方式告知債務(wù)人。
●銀行保險機構(gòu)自行或者委托外部機構(gòu)催收過程中不得存在下列情形：
（一）冒用行政機關(guān)、司法機關(guān)等名義實施催收；
（二）采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當手段實施催收；
（三）采用其他違法違規(guī)和違背公序良俗的手段實施催收。
四、?信息安全權(quán)
●?銀行保險機構(gòu)處理消費者個人信息，應(yīng)當堅持合法、正當、必要、誠信原則，切實保護消費者信息安全權(quán)。
●銀行保險機構(gòu)收集消費者個人信息應(yīng)當向消費者告知收集使用的目的、方式和范圍等規(guī)則，并經(jīng)消費者同意，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。消費者不同意的，銀行保險機構(gòu)不得因此拒絕提供不依賴于其所拒絕授權(quán)信息的金融產(chǎn)品或服務(wù)。銀行保險機構(gòu)不得采取變相強制、違規(guī)購買等不正當方式收集使用消費者個人信息。
●對于使用書面形式征求個人信息處理同意的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當以醒目的方式、清晰易懂的語言明示與消費者存在重大利害關(guān)系的內(nèi)容。銀行保險機構(gòu)通過線上渠道使用格式條款獲取個人信息授權(quán)的，不得設(shè)置默認同意的選項。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當在消費者授權(quán)同意等基礎(chǔ)上與合作方處理消費者個人信息，在合作協(xié)議中應(yīng)當約定數(shù)據(jù)保護責任、保密義務(wù)、違約責任、合同終止和突發(fā)情況下的處置條款。合作過程中，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當嚴格控制合作方行為與權(quán)限，通過加密傳輸、安全隔離、權(quán)限管控、監(jiān)測報警、去標識化等方式，防范數(shù)據(jù)濫用或者泄露風險。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當督促和規(guī)范與其合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)有效保護消費者個人信息，未經(jīng)消費者同意，不得在不同平臺間傳遞消費者個人信息，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
●銀行保險機構(gòu)處理和使用個人信息的業(yè)務(wù)和信息系統(tǒng)，遵循權(quán)責對應(yīng)、最小必要原則設(shè)置訪問、操作權(quán)限，落實授權(quán)審批流程，實現(xiàn)異常操作行為的有效監(jiān)控和干預(yù)。
●銀行保險機構(gòu)應(yīng)當加強從業(yè)人員行為管理，禁止違規(guī)查詢、下載、復(fù)制、存儲、篡改消費者個人信息。從業(yè)人員不得超出自身職責和權(quán)限非法處理和使用消費者個人信息。
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